住宅ローンの 審査金利とは？

返済負担率とは、現在の収入から、ローンの返済にどれだけの負担を負えるかという数字です。
例えば年収1000万円で、そのうちローンの返済に200万円使えるのであれば、返済負担率は20％となります。
この計算に必要になるのが、審査金利です。

住宅ローンのチラシなどには、ほぼ必ず金利が記載されていますが、この審査金利とは一般的に言われる金利とは違います。

審査金利とは、審査という言葉の通り、銀行やローン会社など金融機関が顧客を審査するときに使う金利の事です。
これは、実際に顧客が借り入れるする金利よりも審査金利の方が高いです。

実際に借入するときに適用される金利は「借入金利」と言い、その数字で計算されたものを、実際に返済していきます。
審査金利は、およそ３％から4％ほどの事が多いです。
つまり審査するときに、3％から4％の金利を仮でかけて、それで審査をするという事です。

計算をして、年間の返済額が年収に占める比率が、負担返済額の範囲に収まると、審査に通る確率が高まります。
具体的に式にすると
融資希望額(円) ÷ 100万円 × 審査金利での100万円あたりの月返済額(円) × 12(ヶ月) ＝ 年間返済可能額(円)

となります。
また、これを活用すると年収から借り入れ可能な額をある程度知ることもできます。

税込年収 × 返済負担率(％) － 他のローンの年間返済額 ＝ 住宅ローンの年間返済可能額(円)
住宅ローンの年間返済可能額(円) ÷ 12(ヶ月) ÷ 審査金利での100万円あたりの月返済額(円) × 100万円 ＝ 最大融資額(円)

とはいえ、なかなか自力でやるのは複雑で難しいので、出来れば専門家に相談してみるのが確実で、おすすめです。
自分の年収に合わせた額のローンを借りるのはもちろんですが、金融機関は様々な事情を見てしっかりと審査をしていきますので、事前にできるだけ詳しく、事細かに計算してみて、把握しておくことが大切です。